چالش های دریافت وام از «ازکی وام»/ وعده های شیرین و واقعیت های تلخ تسهیلات آنلاین

سرویس اقتصاد مشرق - پلتفرم «ازکی» یک استارتاپ ایرانی در حوزه فناوری بیمه است که سال 1397، به منظور مقایسه و خرید آنلاین بیمه نامه ها طراحی شد و در دسترس قرار گرفت. این پلتفرم در ابتدا امکان مقایسه خدمات بیمه ای مختلف از شرکت های بیمه را فراهم می کرد و کاربران می توانستند به صورت آنلاین، بیمه نامه مورد نظر و به صرفه خود را انتخاب و خریداری کنند.

اما مدتی است که با معرفی بخش جدیدی به نام «ازکی وام»، وارد حوزه ارائه اعتبار و وام برای خرید قسطی انواع کالا شده است. ازکی وام با وعده هایی همچون دریافت وام بدون ضامن و صرفاً با ارائه یک چک صیادی، توجه بسیاری از متقاضیان را به خود جلب کرده است. بااین حال، بررسی شرایط و گلایه های کاربران نشان می دهد که ممکن است این سرویس به دلیل سودهای غیرمتعارف و شرایط نه چندان مطلوب، برای همه گزینه مناسبی نباشد.

متقاضی وام در ابتدای ورود به سایت، با طرح های مختلف اعتباری روبرو می شود، برای مثال، اگر متقاضی به دنبال وام 50 میلیون تومانی باشد، در این بخش فیلترهای مدنظر را اعمال می کند و با طی کردند ادامه فرایند، به او اعلام می شود که باید مبلغ 56 میلیون و 156 هزار و 627 تومان، با اقساط ماهیانه 4میلیون و 679 هزار و 719 تومان، طی یک دوره 12 ماهه، بازپرداخت نماید.

در واقع اقساط این وام از طریق درگاه پرداختی بلوبانک، با سود 22 درصدی محاسبه می شود که در مثال فوق که ذکر شد، سودی نزدیک به 10 میلیون تومان سود بر متقاضی آن تحمیل می شود.

اما ماجرا به همین جا ختم نمی شود؛ این تنها آغاز مسیری تازه برای ورود شما به یک هزارتوی عجیب و غریب است که در ادامه به جزئیات آن می پردازیم:

طبیعی است که داوطلب وام، با دیدن شرایطی که در وب سایت ازکی وام ذکر شده، برای دریافت و تقاضای وام و خرید کالاهای قسطی از این طریق، ترغیب می شود؛ زیرا عملا با توجه به نیازی های شخصی خود و شرایطی که اعلام شده، مقرون به صرفه و منطقی به نظر می رسد. اما همین که وارد مرحله اخذ اعتبار بشود، بعد از فراهم کردن مقدمات مانند چک، سفته و... با قراردادی روبرو می شود که اعلام می کند در کنار این اقساط، باید مبلغ 5 الی 6 میلیون تومان به عنوان کارمزد در همان ابتدای درخواست وام پرداخت شود!

نکته قابل تامل این است که متقاضیان باید این کارمزد را باید در همان ابتدا، به صورت نقدی و پیش پرداخت تسویه کنند، این در حالی است که در تبلیغات اولیه ازکی وام، چنین شرطی به وضوح اعلام نمی شود. برای مثال کارمزد همان وام 50 میلیون تومانی، تا 6 میلیون تومان هم می رسد که باید در همان ابتدا به صورت نقدی پرداخت شود. به بیانی واضح تر، متقاضی وام 5 میلیونی را درخواست داده هم با این روند پرداخت و شروط کارمزد، از یک وام 44 تومانی بهره می برد.

اما بازهم این پایان ماجرا نیست؛ فرضا که متقاضی تمام این شرایط را هم بپذیرد و مبالغ فوق را پرداخت کند، در ادامه وارد پروسه خرید کالا خواهد شد. به گفته پلتفرم ازکی وام، امکان خرید و انتخاب کالا از فروشگاه های معتبر و متنوع با این وام فراهم شده است؛ اما برخی کالاهای درج شده در این فروشگاه ها، نسبت به دیگر پلتفرم های مشابه، گران تر به فروش می رسد که عملا صنعت تخفیف و وام مقرون را به یک شوخی تبدیل می کند!

طبق گزارش کاربرانی که از این وام استفاده کردند، مبلغ پرداختی برخی کالاهایی که انتخاب کردند، بالاتر از قیمت اصلی بازار به فروش می رسد و عملا متقاضی در این بخش هم درصدی را با این عنوان پرداخت خواهد کرد.

در نهایت باید گفت که این وام، قریب به 40 تا 50 درصد بالاتر از مبلغی که به عنوان وام ارائه می کند، در پروسه بازپرداخت دریافت می کند. این در حالی است که پلتفرم در ابتدا، فقط وعده سود 22 درصدی به متقاضی داده و به هیچ کدام از موارد ذکرشده اشاره ای نمی کند!

تبلیغات ازکی وام در محافل مجازی و اماکن عمومی، بارها به چشم خورده و معمولا با شعارهایی نظیر سادگی و سرعت در ارائه وام، متقاضیان را به خود جلب می کند؛ اما سودهای غیرمتعارف، شرایط سختگیرانه، و عدم شفافیت در هزینه ها در ابتدا، باعث شده که بسیاری از کاربران آن را بیشتر به یک عملیات ربوی تشبیه کنند تا یک راه حل مالی منصفانه!

اگر قصد استفاده از این سرویس را دارید، بهتر است قبل از هر اقدامی، تمام جزئیات قرارداد را با دقت بررسی کنید و با گزینه های دیگر مثل وام های بانکی یا پلتفرم های رقیب، مقایسه کنید تا انتخابی آگاهانه و بدون دردسر داشته باشید. این نکته که ذکر شد بسیار حائز اهمیت است؛ زیرا اگر پس از دریافت وام قصد انصراف و برگرداندن آن به ازکی وام را داشته باشید، در این پروسه نیز شرکت قوانین عجیبی دارد.

طبق سندی که در تصویر زیر مشاهده خواهید کرد، متقاضی باید در مرحله استرداد وام، این سند را امضا کرده و برای شرکت ارسال کند تا بتواند چک و مدارک ضمانتی خود را تحویل بگیرد. البته طبق بند این قرارداد، حتی شما از این وام استفاده ای هم نکرده باشید، باید مبلغی حدود 7 تا 9 درصد قرار داد را به عنوان «خسارت» و «جریمه» محاسبه کرده و پرداخت کنید. برای مثال، اگر قصد استرداد وام 50 میلیون تومانی را داشته باشید، با حساب 8 درصد خسارت آن، باید 4 میلیون تومان به عنوان جریمه پرداخت کنید.

قرارداد جریمه و خسارت استرداد وام های ازکی وام

مخاطبان محترم مشرق نیز می توانند تجارب شخصی خود، با مشکلات و چالش های مشابه ذکر شده برخورد کرده و یا در گذشته آن را تجربه کردند، مشروح آن را در بخش نظرات مطرح کنند.

در پایان نظرات برخی از درخواست کنندگان وام از پلتفرم ازکی وام را در وب سایت های نظردهی مشاهده می کنید: